رشد با ثبات در كنار كاهش خسارت

پويش اقتصاد: عملکرد سه‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵ بیمه دی نشان می‌دهد امسال با شتاب بیشتری در مسیر رشد حرکت کرده است. اين آما حتي در مقايسه با سال گذشته نيز نشان دهنده بهبود وضعيت بيمه دي است. براي مثال ميزان حق بيمه اين شركت از ۳۴.۱ هزار ميليارد تومان در بهار ۱۴۰۴ به ۱۰۴ هزار ميليارد توماندر بهار امسال رسيده، كه اين رقم حتي با در نظر گرفتن افزايش ميزان تورم رشد قابل قبولي است.

این رقم به معنای رشد حدود ۲۰۷ درصدی حق‌بیمه تولیدی در مقایسه با بهار سال گذشته است؛ یعنی حجم فروش بیمه دی در یک سال بیش از سه برابر شده است.

 جهش توليد حق بيمه

بر اساس آمار عملکرد چهارماهه بیمه دی تا پایان تیرماه، مجموع حق‌بیمه صادره شرکت در این مدت به حدود ۱۱۹.۸ هزار ميليارد تومان رسیده و از این میزان، حدود ۱۴.۹ هزار ميليارد تومان فقط در تیرماه تولید شده است.

با کسر عملکرد تیرماه از رقم چهارماهه، حق‌بیمه تولیدی بیمه دی در سه ماهه نخست سال ۱۴۰۵ حدود ۱۰۴.۹ هزار ميليارد تومان برآورد می‌شود.

این رقم در مقایسه با ۳۴.۱ هزار ميليارد تومان حق‌بیمه تولیدی در بهار ۱۴۰۴، رشدی حدود ۲۰۷ درصدی نشان می‌دهد. به بیان ساده‌تر، حجم فروش بیمه دی در بهار امسال بیش از سه برابر بهار سال گذشته شده است.

اهمیت این رشد زمانی بیشتر مشخص می‌شود که عملکرد دو سال متوالی شرکت را در کنار یکدیگر قرار دهیم. بیمه دی در سال ۱۴۰۴ نیز با رشد ۷۳ درصدی حق‌بیمه تولیدی، روندی صعودی را آغاز کرده بود و اکنون در سال ۱۴۰۵ این روند با سرعت بسیار بیشتری ادامه پیدا کرده است. بنابراین، ارقام امسال را می‌توان نشانه تداوم و تقویت روند رشد شرکت دانست، نه یک جهش مقطعی.

بررسی ترکیب پرتفوی بیمه دی نشان می‌دهد بخش عمده رشد شرکت همچنان از محل رشته درمان حاصل شده است.

حق‌بیمه تولیدی رشته درمان در پایان تیرماه به حدود ۱۱۳.۳ هزار ميليارد تومان رسیده است. از این میزان، حدود ۱۳ هزار ميليارد تومان در تیرماه تولید شده و در نتیجه، حق‌بیمه درمان در سه ماهه نخست سال حدود ۱۰۰.۳ هزار ميليارد تومان بوده است.

به این ترتیب، رشته درمان در بهار ۱۴۰۵ حدود ۹۵ درصد از کل حق‌بیمه تولیدی بیمه دی را به خود اختصاص داده و همچنان مهم‌ترین موتور درآمدزایی شرکت محسوب می‌شود.

البته رشد بیمه دی فقط به قراردادهای بزرگ محدود نمانده است. طبق گزارش عملکرد شرکت، افزایش فروش بیمه‌نامه‌های خرد در کنار قراردادهای بزرگ، از جمله قرارداد وزارت نیرو، در رشد فروش تیرماه نقش داشته است.

این ترکیب می‌تواند نشان‌دهنده حرکت همزمان شرکت در دو مسیر باشد؛ از یک سو حفظ و توسعه قراردادهای بزرگ و از سوی دیگر، گسترش بازار مشتریان خرد و افزایش عمق پرتفوی.

کنترل خسارت

یکی از مهم‌ترین نکات در بررسی عملکرد بیمه دی، مقایسه روند خسارت با رشد حق‌بیمه تولیدی است. بیمه دی در سه ماهه نخست سال ۱۴۰۴ حدود ۵.۶۴ هزار ميليارد تومان خسارت پرداخت کرده بود. در چهار ماهه نخست سال ۱۴۰۵ نیز مجموع خسارت پرداختی شرکت به حدود ۱۹.۳ هزار ميليارد تومان رسیده است.

با توجه به اینکه حدود ۵.۸۳ هزار ميليارد تومان از این رقم مربوط به تیرماه بوده، خسارت پرداختی بیمه دی در سه ماهه نخست سال جاری حدود ۱۳.۴۷ هزار ميليارد تومان برآورد می‌شود.

به این ترتیب، مبلغ خسارت پرداختی شرکت در بهار ۱۴۰۵ نسبت به بهار سال گذشته حدود ۱۳۹ درصد افزایش داشته است.

در نگاه نخست، افزایش مبلغ خسارت ممکن است نکته‌ای منفی تلقی شود، اما بررسی این رقم در کنار رشد حق‌بیمه تولیدی، تصویر متفاوتی ارائه می‌کند.

در حالی که خسارت پرداختی در بهار امسال حدود ۱۳۹ درصد افزایش یافته، حق‌بیمه تولیدی شرکت بیش از ۲۰۷ درصد رشد کرده است. همین موضوع باعث شده نسبت خسارت پرداختی به حق‌بیمه تولیدی از حدود ۱۶.۴ درصد در بهار ۱۴۰۴ به حدود ۱۲.۸ درصد در بهار ۱۴۰۵ کاهش پیدا کند. به این ترتیب، نسبت خسارت حدود ۳.۶ واحد درصد بهبود یافته است.

عملکرد بیمه دی در شرایطی بهبود یافته که کل بازار بیمه نیز در سه ماهه نخست سال ۱۴۰۵ رشد قابل توجهی را تجربه کرده است.

بر اساس آمار عملکرد بازار، مجموع حق‌بیمه تولیدی صنعت بیمه در این دوره به حدود ۳۷۲.۳ هزار ميليارد تومان رسیده و نسبت به مدت مشابه سال قبل ۱۲۴.۵ درصد افزایش داشته است. در چنین شرایطی، رشد حدود ۲۰۷ درصدی حق‌بیمه تولیدی بیمه دی اهمیت بیشتری پیدا می‌کند؛ زیرا سرعت رشد شرکت به شکل محسوسی بالاتر از میانگین رشد صنعت بوده است.

مقایسه عملکرد بهار ۱۴۰۴ و بهار ۱۴۰۵ نشان می‌دهد بیمه دی در فاصله یک سال، رشد قابل توجهی را تجربه کرده است.

در بهار سال گذشته، حق‌بیمه تولیدی شرکت حدود ۳۴.۱ هزار ميليارد تومان بود؛ رقمی که نسبت به سال قبل از آن رشد ۷۳ درصدی داشت. در بهار امسال اما این رقم به حدود ۱۰۴.۹ هزار ميليارد تومان رسیده است. به این ترتیب، حجم حق‌بیمه تولیدی شرکت طی یک سال بیش از سه برابر شده است.

در همین حال، نسبت خسارت نیز از ۱۶.۴ درصد به حدود ۱۲.۸ درصد کاهش یافته است. بنابراین، عملکرد امسال را نمی‌توان فقط بر اساس رشد فروش ارزیابی کرد؛ چرا که همزمان با افزایش چشمگیر درآمدهای بیمه‌ای، یکی از شاخص‌های مهم فنی شرکت نیز بهبود یافته است. از سوی دیگر، افزایش فروش در رشته‌هایی مانند شخص ثالث، ثالث مازاد و دیه، حوادث سرنشین، بدنه، آتش‌سوزی، باربری و مهندسی، در کنار تداوم جایگاه رشته درمان، نشان می‌دهد تحرک پرتفوی بیمه دی به یک رشته محدود نمانده است.