سرمایه بانک پارسیان به ۵۰ هزار ميلياردتومان رسید

پويش اقتصاد: یحیی فروتن مدیر مدیرعامل بانک پارسیان با تشریح آخرین وضعیت مالی و عملکردی این بانک، از اصلاح زیان انباشته، افزایش سرمایه، بهبود عملکرد عملیاتی و رشد منابع و تسهیلات خبر‌داد و گفت: حوزه پولی، زاییده شرایط امروز نیست، بلکه حاصل شرایطی است که طی سالیان سال پشت سر گذاشته‌ایم. بنابراین اگر شرایط پولی و بانکی کشور در دهه‌های گذشته را مورد بررسی قرار ندهیم، شاید نتوانیم شرایط امروز را به‌درستی درک و تحلیل کنیم.

فروتن در خصوص وضعیت مالی بانک در سال‌های گذشته اظهار کرد: با توجه به شرایطی که در بانک حاکم بود، پارسیان در چند سال گذشته با زیان انباشته مواجه شد، البته بخشی از این زیان انباشته، زیان انباشته دفتری بود.

مدیرعامل بانک پارسیان ادامه داد: بر همین اساس، در سال ۱۴۰۳، پس از بررسی‌هایی که توسط مدیران وقت بانک و ناظران انجام شد، تصمیم گرفته شد بخشی از دارایی‌های بانک به فروش برسد تا ارزشی که در این دارایی‌ها و سرمایه بانک ایجاد شده بود، در حساب‌ها منعکس شود.

وی افزود: خوشبختانه با فروش این سرمایه‌گذاری‌ها، زیان انباشته بانک در سال ۱۴۰۳ اصلاح شد و در پایان سال ۱۴۰۳ صورت‌های مالی بانک که در سال‌های قبل حاوی زیان انباشته بود، برگشت و به سود انباشته تبدیل شد.

فروتن تصریح کرد: بر اساس همان عدد منفی، نسبت کفایت سرمایه بانک نیز منفی شده بود و برخی شاخص‌ها با مشکل مواجه بودند، اما با این تغییرات، وضعیت شاخص‌ها اصلاح شد و عدد کفایت سرمایه بانک مثبت شد.

وی این اصلاحات را زمینه‌ساز اقدامات اساسی بانک در سال ۱۴۰۴ دانست و گفت: یکی از اقدامات مهمی که در سال گذشته دنبال شد، افزایش سرمایه بانک بود. افزایش سرمایه هم میزان سرمایه بانک را بالا می‌برد و هم به اصلاح نسبت کفایت سرمایه کمک می‌کرد. این افزایش سرمایه از سال ۱۴۰۴ تا امروز در سه مرحله انجام شده و سرمایه بانک خوشبختانه به ۵۰ هزار ميليارد تومان رسید.

مدیرعامل بانک پارسیان در ادامه درباره نسبت کفایت سرمایه بانک و برنامه این مجموعه برای رسیدن به استانداردهای موردنظر اظهار کرد: نسبت کفایت سرمایه بانک در پایان سال ۱۴۰۴ و پس از اصلاحات انجام‌شده، به حدود ۷.۲ درصد رسید.

فروتن با اشاره به برنامه بانک برای بهبود این شاخص گفت: همان‌طور که می‌دانید حداقل استاندارد نسبت کفایت سرمایه ۸ درصد است، بنابراین در حال حاضر تنها حدود هشت‌دهم واحد درصد با این استاندارد فاصله داریم. برنامه ما این است که نسبت کفایت سرمایه را تا پایان سال ۱۴۰۵ نه‌تنها به حداقل استاندارد ۸ درصد برسانیم، بلکه امیدواریم بتوانیم آن را به محدوده ۹ تا ۱۰ درصد افزایش دهیم.

بر همین اساس مدیرعامل بانک پارسیان در ادامه با اشاره به اصلاحات انجام‌شده در ساختار هزینه‌ای بانک در سال ۱۴۰۴ گفت: بخشی از هزینه‌هایی که به دلیل شرایط خاص سال‌های گذشته به تعویق افتاده یا امکان اصلاح آنها فراهم نشده بود، در سال گذشته مورد بازنگری قرار گرفت.

فروتن تصریح کرد: در پی این اقدامات، عملکرد بانک در حوزه رشد منابع، پرداخت تسهیلات و فعالیت‌های اقتصادی در سال ۱۴۰۴ بهبود یافت و ارقام این بخش‌ها به‌صورت مستمر روندی صعودی داشت. فعالیت‌های اصلی و عملیاتی بانک که در سال‌های گذشته با چالش‌هایی مواجه بود، در سال گذشته وارد مسیر مثبت شد و آثار این تغییرات در ماه‌های پایانی سال نیز در عملکرد بانک نمایان شد.

مدیرعامل بانک پارسیان تصریح کرد: این روند در سال جاری نیز از ابتدای سال ادامه داشته و فعالیت‌های عملیاتی بانک همچنان در مسیر رشد قرار دارد. امیدواریم تداوم این روند، در پایان سال ۱۴۰۵ آثار خود را به شکل مطلوب‌تری در صورت‌های مالی بانک نشان دهد. به نظر من این موضوع ناشی از هوشیاری بازار نسبت به اعداد و ارقام و عملکرد بانک است. پیام مثبتی که از فعالیت‌های بانک دریافت می‌شود، باعث شده ارزش سهام بانک رشد کند.

وی ادامه داد: حتی نگرانی که برخی مراجع نظارتی درباره احتمال افت ارزش سهام بانک پس از افزایش سرمایه داشتند، به شکل جدی محقق نشد. بعد از افزایش سرمایه، یک افت مختصر و طبیعی به دلیل افزایش تعداد سهام اتفاق افتاد، اما این افت محدود بود و پس از آن دوباره روند رشد ارزش سهام بانک آغاز شد و همچنان ادامه دارد.

مدیرعامل بانک پارسیان، در ادامه این نشست در پاسخ به پرسشی درباره بانکداری دیجیتال و توسعه خدمات غیرحضوری بانک گفت: در حوزه بانکداری دیجیتال و توسعه خدمات غیرحضوری، پیشرفت‌های خوبی در بانک پارسیان انجام شده است و امروز ابزارهای دیجیتال و غیرحضوری بانک سهم بسزایی در امور بانکی دارند.

وی افزود: یکی از این ابزارها، «پارس‌وام» است که از طریق آن ده‌ها هزار فقره تسهیلات بدون مراجعه افراد به شعبه پرداخت شده است. توسعه این حوزه همچنان در دستور کار بانک قرار دارد و در حال گسترش خدمات غیرحضوری هستیم.

وی تصریح کرد: نسخه جدید همراه‌بانک پارسیان از توانمندی‌های هوش مصنوعی نیز برخوردار است و این قابلیت‌ها در راستای توسعه بانکداری غیرحضوری مورد استفاده قرار خواهد گرفت.

فروتن همچنین از در دست تدوین بودن یک سامانه بانکی پیشرفته‌تر خبر داد و گفت: علاوه بر خدمات موجود، یک سیستم بانکی پیشرفته‌تر و غیرحضوری نیز در حال تدوین است که طی ماه‌های آینده به مجموعه خدمات بانک اضافه خواهد شد.

فروتن با اشاره به افزایش مطالبات سررسید گذشته در شبکه بانکی گفت: در شرایط فعلی کشور، افزایش این مطالبات تا حدودی قابل انتظار است، چراکه وقوع جنگ و آسیب‌دیدن برخی بنگاه‌های اقتصادی می‌تواند روند فعالیت و تولید آنها را مختل کند و مشکلاتی مانند کمبود مواد اولیه یا امکانات تولید، در نهایت بر توان بازپرداخت تسهیلات اثر بگذارد.

وی افزود: بخشی از این مشکلات ممکن است خودرا در قالب مطالبات سررسید گذشته نشان دهد و از این منظر، افزایش این مطالبات را باید با توجه به شرایط اقتصادی کشور و وضعیت بنگاه‌ها مورد ارزیابی قرار داد.

مدیرعامل بانک پارسیان خاطرنشان کرد: یکی از رویکردهای بانک در همراهی با واحدها و بنگاه‌های اقتصادی آسیب‌دیده از جنگ، مساعدت و همکاری در فرآیند بازپرداخت مطالبات و تسهیلات است تا این بنگاه‌ها بتوانند با عبور از شرایط دشوار، فعالیت اقتصادی خود را از سر گرفته و تعهدات بانکی‌شان را نیز مدیریت کنند.

فروتن، در پاسخ به پرسش دیگری درباره سرنوشت یکی از پرونده‌های حقوقی مهم بانک گفت: در مورد این پرونده‌، از نظر مبانی و اصول حسابداری، بانک در گزارشگری محدودیت‌هایی دارد و به همین دلیل ممکن است نتیجه اقدامات حقوقی و قضایی انجام‌شده در مورد این پرونده، به شکل یک عدد مشخص در صورت‌های مالی مشاهده نشود. در مورد این پرونده، دارایی‌های قابل توجهی در اختیار بانک قرار گرفته است.

فروتن تصریح کرد: این پرونده در حال جمع‌بندی است، اما تا زمانی که مراحل پرونده به صورت کامل جمع‌بندی و مختومه نشود، از نظر اصول حسابداری اجازه ثبت این دارایی‌ها در حساب‌های بانک را نداریم.

وی با بیان این که این پرونده در حال حاضر در مراحل پایانی و در مرحله اجرای احکام قرار دارد، خاطرنشان کرد: البته در مرحله اجرای احکام نیز ممکن است اتفاقی رخ دهد که فرآیند را طولانی‌تر کند و ما در حال حاضر نمی‌توانیم زمان دقیقی برای پایان کامل این پرونده اعلام کنیم.

مدیرعامل بانک پارسیان همچنین در پاسخ به سوالی مبنی بر جهش درآمدهای عملیاتی بانک در تیرماه و اینکه آیا این روند در ماه‌های آینده نیز ادامه خواهد داشت ؟ گفت: با همتی که همکاران در بانک داشته‌اند و اتفاقاتی که طی سه تا چهار ماه پایانی سال گذشته در بانک رخ داد، مسیر فعالیت‌های عملیاتی بانک تغییر کرده و این بخش در مسیر سودآوری قرار گرفته است.  امیدواریم این روند در ماه‌های آینده نیز ادامه پیدا کند و در پایان سال، عدد قابل توجهی به عنوان سود عملیاتی در حساب‌های بانک شناسایی شود.

مدیرعامل بانک پارسیان، در پاسخ به پرسشی درباره اقدامات بانک در حوزه مسئولیت‌های اجتماعی و برنامه این بانک برای توسعه این اقدامات اظهار کرد: در حوزه مسئولیت‌های اجتماعی، دو حوزه اصلی را مورد توجه قرار داده‌ایم.

وی افزود: یکی از این حوزه‌ها به تسهیلات تکلیفی است. بخشی از منابع بانک به منابع ارزان‌قیمت اختصاص دارد و هرچه بانک در جذب منابع ارزان‌قیمت موفق‌تر عمل کند، متناسب با آن، بانک مرکزی و دولت نیز تکالیفی را برای بانک‌ها تعیین و ابلاغ می‌‌كنند که باید نسبت به پرداخت آنها اقدام شود.

کنترل مطالبات غیرجاری

مدیرعامل بانک پارسیان در پاسخ به سوال دیگری درباره مطالبات غیرجاری و برنامه بانک برای کنترل و کاهش این مطالبات گفت: در حوزه مطالبات غیرجاری، سه محور فعالیت را تعریف کرده‌ایم. نخستین محور، کنترل مطالبات غیرجاری از زمان پرداخت تسهیلات است. در این بخش، موضوعاتی مانند اعتبارسنجی، شناخت مشتریان و نحوه تعامل با آنها مورد توجه قرار می‌گیرد.

وی ادامه داد: محور دوم، مربوط به مطالبات غیرجاری موجود است. در این بخش نیز دو مسیر را دنبال می‌کنیم، بخشی از مطالبات که بیشتر در سطح خرد قرار دارند، از طریق شعب و ساختارهای داخلی بانک پیگیری می‌شوند.

مدیرعامل بانک پارسیان افزود: بخش دیگری از مطالبات نیز وارد فرآیند حقوقی شده و برای آنها پرونده در مراجع قضایی تشکیل شده است که این موارد نیز از مسیر حقوقی بانک در حال پیگیری است.

فروتن با اشاره به سیاست بانک در وصول مطالبات گفت: سیاست بانک این است که در این زمینه به شکل منطقی پیش برویم. اگر زمینه‌ای وجود داشته باشد که با همکاری مراجع قضایی، موضوع حتی پیش از پایان کامل فرآیند قضایی حل‌وفصل شود و در عین حال صرفه و صلاح بانک نیز در آن لحاظ شود، این موضوع را مورد توجه قرار می‌دهیم.